温州中小企业进步促成会会长周德文对国家首部专注于规范民间金融的法规--《温州民间融资管理条例》的呈现，做出本人的分析!

　　小编：目前温州民间融资处于什么状态?

　　周德文：民间融资不断作为灰色地带存在，不规范现象时有发生，政策时紧时松，也不利于其正常进步。浙江省的中小企业多，正规渠道的融资满足度很低，只有10%，普通都会寻求民间借贷。

　　小编：这次《条例》出台对民间融资有哪些影响?

　　周德文：《条例》出台自身就是最大的亮点，之前民间借贷处于灰色地带，容易酿成事端。如今以法律的方式进行规范，从地下到地上，这自身就是亮点。具体来讲，第一，拓展了民间借贷的范畴，以前很含糊，而《条例》将此前的一些行业都确定为合法的民间融资，也就是说有法可依，大家也没有争议了。第二，如今的《条例》不只明确了民间借贷行为，还进一步拓展了中小企业融资空间，好比中小企业发行债券融资等，实际上是把民间融资范畴圈定了。

　　小编：即《条例》为民间借贷、企业定向债券融资、定向集合资金等三大民间融资通道的合法性“正名”了?

　　周德文：向特定范畴特定人群发行债券，集合资金融资等，实际上就把民间融资的范畴匡定了，这就防止了非法集资。

　　强制存档有必要

　　小编：规定民间借贷单笔借款金额300万元以上的;借款余额1000万元以上的;且向30人以上特定对象借款，就应报送存档。有温州工商界人士以为，相似的条款过多限制了民间融资的自由度，是这样吗?

　　周德文：强制存档制的争议很大，但民间借贷已存在多年，而是在地下，如果不存档怎么监管?有的人将监管当作坏事，政府监管不是坏事，由于监管是帮你防备风险，强制存档是有必要的。像单笔300万、累计超过1000万履行存档制，如果不存档，就可能酿出严重问题。

　　小编：温州地方政府具体如何实行本人的责任?

　　周德文：民间借贷原本没有一个部门可以去管理，导致呈现监管真空，事前事中没有管理，出了问题才管理。如今《条例》具体明确了监管的单位和权限，温州地方政府包含县、市、区政府作为监管主体，其下设有相应的金融监管机构，地方政府有责任负起监管责任，这对民间金融的健康进步是有利的。

　　小编：《条例》规定提到“地方金融管理部门和民间融资领域服务机构工作人员不得利用职务便当参加民间融资活动”，有何考量?

　　周德文：公务员自身把握政府资源，不要说从事金融活动，从事商业活动都应该有限制。如公务员加入，易导致权力寻租，损坏金融市场秩序。

　　小编：《条例》还规定如定向集合资金管理人募集的资金总额不得超过其净资产的8倍，这些规定是否进一步规范民间融资市场秩序?

　　周德文：这条规定就像家庭负债不能超过其还债水平一样，所以要有所约束。法律的出台，自身就是为了防备非法集资的风险，如今将这一行为落到地上，政府能够有效地监管，可以更好地防备，但并不象征着鼓励民间借贷是要鼓励非法集资。

　　期待《条例》将来能全国宣传

　　小编：原《条例》草案中规定，借款期限在1个月以上，并且超过48%的利率上限，将依照高利贷予以行政处罚，新《条例》取消了这个规定。有人质疑这种无上限利率等于高利贷合法化，放宽利率会否加剧资金链断裂的风险?

　　周德文：如今《条例》没有定上限的意思是要执行现行的法律，不要超过基准利率的4倍，而不是无上限。如今的规定是“中国对利率限制有规定的，从其规定。”本来定48%时，诸多人反对，取消有两个缘由：一是防止大家误解，定48%的利率上限不是要鼓励这样看来高的利率;二是与现行法律有冲突，高利贷的界线是基准的4倍，不能超过4倍，地措施规必需契合大法。如今《条例》有些含糊的空间，如果将来某个时候4倍利率不一样理再调整，但地办法规还是要尊重现行法律。

　　小编：如何看《条例》出台的影响?有一种声音以为，《条例》会鼓励社会放贷，可能造成实体经济空心化的现象?

　　周德文：由于这次自身不是实业的《条例》，所以不会说实业。而自身是规范民间借贷的《条例》，民间借贷的对象即资金应用量最大的主体是民营企业、中小企业、实体企业。规范后，民间借贷就是借给民营企业、中小企业。规范化不是鼓励企业去放贷，放贷放给谁呢?没有对象钱放不出去。只有企业才能接受这样的利息。《条例》没有讲处理实体经济的困难，由于不必刻意去强调实体经济。《条例》规范是为了规范事实存在的社会借贷问题，不是鼓励全民借贷。民间借贷是有风险的，《条例》也说了。也不是说不做实体了，而是将现行这些借贷行为归入到监管的阳光下。

　　小编：目前温州中小企业对此如何评估?

　　周德文：开始时大家可能不顺应，这是正常的。资金需求自由，管起来不舒服。但任何社会都会有法律，不能无限度的自由，民间借贷也一样，但这个过程需进一步推广，让法律真正产生社会效应，让大家看到对借贷双方的益处。这次《条例》除进一步拓展企业融资空间，也期待将来民间融资的管理条例能向全国宣传。
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